ארגון 'בנקל' (וחומר נוסף בעניין חסכונות בשוק ההון)

[הכותל המערבי]

מעתיק לפה כמה מיילים שקיבלתי בנושא שוק ההון מאברך שכתב בעניין:

שלום וברכה לכל המגיבים הרבים

האמת שלא שיערתי שאקבל כמות כזו של מיילים (כמה מאות)
על התגובה ששלחתי במעניינים "בבמה שלנו" בנושא ההשקעות
זה מראה שמה שהציבור הכללי עושה ויודע כבר שנים
התחיל ב"ה לחלחל גם לציבור החרדי ולתוככי הכוללים וחשוב שידעו
שיש דרך אחרת ופשוטה לחתן בקלות ובכבוד וללא חובות והחזרים בעזהי"ת.

כיון שמדובר בנושא רגיש ברשותכם כמה הבהרות:
- איני יועץ השקעות (ולא מתיימר לכך) ומי שאינו כזה אסור לו לייעץ בנושא
ולכן כל מה שאכתוב ואשלח זה הנגשת ידע גרידא. לייעוץ פנו ליועץ השקעות מוסמך
(יועץ לא אמור לקחת לך כסף על בדיקה וטיפול תיק. הוא מקבל כבר עלייך מהחברות. אם מבקש תפנה למישהו אחר
גם מי שאין לו כוונה להשקיע מומלץ שיפנה לבידוק כספי הפנסיה שלו, דמי ניהול, מסלולים רווחיים וכו')

- אין בהצגת הדברים שום דיבור נגד גמ"ח כזה או אחר חלילה חלילה
הגמחי"ם האלו הוקמו בברכת גדולי ישראל ואין לנו שום דיבור נגדם ח"ו.
(ומה גם שיש בהפקדות אצליהם משום גמ"ח).
בדברים אני בסה"כ מיידע שיש דרך אחרת מאשר לחתן בן/בת
ולהישאר עם החזרים וחובות שלא נגמרים גם 10 שנים לאחר שהבן/הבת כבר התחתנו.

- אברכים רבים נפלו בכל מיני אנשים שרימו אותם והפסידו להם את כספם
אין כאן דיבור על השקעות מסוג זה בכלל, המדובר הוא על השקעה בחברות מבוססות
(כהראל, מיטב, מנורה, הפניקס וכו') שיש להם אישור פעיל מהמדינה וכספי המדינה בעצמם
מופקדים אצליהם (גם כספכם - פנסיות, ק. השתלמות, חיסכון לכל ילד וכו').

- כמוכם בדיוק הייתי לפני כמה חודשים - לא ידעתי כלום בנושא
כשאמרו לי "שוק ההון" חשבתי שמדברים איתי סינית, אבל עם הזמן בזכות אברכים מהכולל שאכפת להם
הבנתי שיש כאן משהו שכדאי לפנות מעט זמן ללומדו וכך ממליץ לעשות.

כתבתי את התגובה ב'המעניינים', מנהמת ליבי (כל אחד שמתחיל לקלוט ולהבין אומר "ווואייי חייב לידע את הציבור בידע הזהב הזה")
התחלתי לענות לחלק מכם, אך כאיש פרטי וכאברך יום שלם אינני מצליח להגיע לכל אחד מהפונים הרבים שהציפו את תיבת הדוא"ל שלי. (מאות פניות ללא גוזמא)
בס"ד, השבוע (לאחר פירסום דברי ב'מעניינים'), הגיע לפתחי פרוספקט של 'ארגון בנקל' שעונה בדיוק על הנקודות אותם העלתי וביתר הרחבה,
עוזר לטפל בכספי בכספי הפנסיות שלכם ובחינם, ועוד. עברתי על מכתבי הדיינים בתוכו, הצגת כל החומר בנושא שכתבו וממש אורו עיניי.
מוזמנים לעבור עליו ולטייל במאמרים באתר שלהם, ותמיד אני כאן אם משהו יחסר לכם בהבנה ותרצו תוספת מידע וידע.

ובנוסף מי שרוצה להחכים יותר ולהעמיק בפן ההלכתי, אני מצרף ספר של תלמיד חכם חשוב 'הנגזרים בהלכה' המקיף את נושא ההשקעות
וכלי החיסכון השונים, מסלולי השקעה ותמהילי השקעה מגוונים, מהפן ההלכתי - קילורין לעיניים.

בנוסף צירפתי פה מס' קטעים חשובים מחוברות שקניתי ללמוד על הנושא (ממליץ בחום לקרוא)
- חשיבות הטיפול בחיסכון לכל ילד ופערי הרווח בין המסלולים.
- דמי ניהול - זה לא צחוק - כל אחוז יכול להיות משמעותי.
- מאמר יפה על החיסכונות לחתונות מאז שהוא קטן.
- 2 טבלאות שמציגות את ה"זה לעומת זה".
- טבלת קופות כשרות בד"ץ

רק דבר אחד חשוב תקבלו על עצמכם:
בסיום ההבנה של מה נכון עבורכם לעשות, קומו ותעשו, ולא, 'כיוון דאידחי, אידחי'.

 

[הכותל המערבי]

המשך:

שלום וברכה
מחילה מראש לכל המגיבים הרבים
שאין באפשרותי לענות לכל אחד על ריבוי השאלות שנשאלו
אבל אענה לכולם על שאלה מרכזית שחזרה על עצמה ע"י רבים בכל מיני וריאציות.

השאלה ששאלו רבים: איך יכול להיות שסכום מסוים תוך מס' שנים יכול בס"ד להכפיל לשלש ולרבע את עצמו?
ולדוגמא: סכום של 500,00 ש"ח תוך 10 שנים יגיע ל - 1,500,000 ויותר??? (טבלה מצורפת)

תשובה: כן, יכול להיות!
נתונים עתידיים? באו לא נהייה כמו מי שניתנה לו נבואה.... (לאחר חורבן ביהמ"ק)
ובלי דמיונות מה יקרה ב - 20 שנים הבאות.

הבה ונחשב עפ"י נתוני העבר מה היה ב - 10 שנים האחרונות:
אילו משפחת איצקוביץ/מוסאיוף..... [/FONT]היו משקיעים סכום של 500,00 ש"ח
לפני 10 שנים, במסלול - מחקה מדד [FONT=comic sans ms, sans-serif]S&P500 [/FONT]
(היו ממחזרים את המשכנתא / לוקחים הלוואה - אם אין להם סכום פנוי בצד)
היה להם היום יותר מ - 1,500,000 ש"ח!!!!!

תאריך​	אחוזי רווח או הפסד​	בכסף​
יולי 2014 – עד סוף 2014​	5.02%​	525,163 ₪.​
2015​	0.75%-​	521,234 ₪.​
2016​	9.54%​	571,009 ₪.​
2017​	19.41%​	681,847 ₪.​
2018​	6.23%-​	639,333 ₪.​
2019​	28.85%​	823,805 ₪.​
2020​	9.20%​	899,630 ₪.​
2021​	23.34%​	1,109,657 ₪.​
2022​	9.26%-​	1,006,893 ₪.​
2023​	29.88%​	1,307,770 ₪.​
ינואר – יוני 2024​	19.51%​	1,563,118 ₪.​
סה"כ רווח לתקופה​	212.62%​	1,063,118 ₪.​

בעיקרון הטבלה מדברת בעד עצמה. וזהו

ועכשיו להסבר:
איינשטיין אמר את המשפט הבא:
"ריבית דריבית זהו הפלא ה-8 בתבל, מי שיודע אותו – מרוויח, ומי שלא – משלם!"
הבנתי, "בחוכמה בגויים תאמין" אבל תסביר כבר מה זה "ריבית דריבית"?
(מי שכבר יודע אין טעם לקרוא, אך מי שלא שמע הולך לגלות כאן את אמריקה לפחות....)
"ריבית דריבית היינו שבכל שנה המפקיד מרוויח ריביות לא רק על סכום הקרן המקורי
אלא גם על הריבית שהצטברה לו בשנה הקודמת שכעת נהפכה לחלק מהקרן,
מה שגורם להכפלה של הכסף בצורה מטאורית".
ולהמחשה
"מאיר איצקוביץ/מסעוד מוסאיוף" שמע וקלט כמה הוא יכול לעזור לעצמו וממחשבה למעשה קם ו[/FONT]שם
100 אלף ש''ח בהשקעה שהניבה לו בממוצע 10% בשנה.
- אחרי שנה ראשונה יהיה לו - 110 אלף ש"ח
- אחרי שנתיים יהיו לו - 121 אלף ש"ח (110 קרן + הריבית שהיא 10 אחוז שהם 11 אלף)
- אחרי שלוש שנים יהיו לו - 133.1 אלף ש"ח
- אחרי ארבע - 145.4 אלף ש"ח
- אחרי חמש - 159.94 אלף ש"ח
- אחרי שש - 175.93 אלף ש"ח
- אחרי שבע - 193.5 אלף ש"ח
וכו'

זאת אומרת שבתוך 7.2 שנים הכסף הוכפל.
המשוואה פשוטה - ברווח שנתי של 10% (עם חישוב ריבית דריבית) - הכסף מכפיל את עצמו כל 7.2 שנים.
ולכן 100 אלף בעוד שבע שנים יהיו - 200 אלף ש"ח
בעוד 14 שנה (עוד הכפלה) - 400 אלף ש"ח
ובעוד 21.5 שנה (עוד הכפלה) - 800 אלף ש"ח
וכמובן שאם התשואה השנתית תעמוד על 20% שנתי
אזי ההכפלה תהיה כל 3.5 שנים ואם כבר אחרי 10.5 שנים כבר נגיע לסכום של 800 אלף.
כדי לדעת כמה זמן הכסף, אפשר להשתמש ב"חוק ה - 72" המפורסם
ניקח את המספר 72 ונחלק אותו באחוזי התשואה שיש בקופה בה אנו נמצאים
המספר שיתקבל הוא מספר השנים שבהן יוכפל הכסף.

לדוגמא: אם אחוז התשואה הוא 4% לשנה הכסף יוכפל רק כעבור 18 שנה
אם אחוז התשואה 10% הכסף יוכפל ב 7.2 שנים - 72%10=7.2).


זהו העיקרון ועל זה מבוסס כל מה שנקרא השקעה לטווח ארוך בשוק ההון.
(ריבית דריבית אין בנדל''ן וכ''ש בכל מיני השקעות מפוקפקות.)
אחרי שהבנו את זה,
וממילא הבנו שככל שניכנס יותר מהר לשוק ההון הרווח בעתיד יגדל יותר בעז"ה
וממילא הבנו שאם נכניס בהתחלה סכום גדול - זה עדיף הרבה יותר מאשר להפקיד הפקדות חודשיות (וגם זה שווה...).
ראיתי שבאתר של "בנקל" הביאו טבלה יפה בנושא: https://benakel.org/plan/

כעת נשאר לך רק להשלים את כל הפרטים הטכניים שיובילו אותך לזה.
בשביל זה כדאי לקרוא את החומרים שצורפו במייל הקודם.
וכמובן להעשיר את הידע לבד כי אין לזה סוף, וכל הזמן דברים מתחדשים...

ואם זו הדרך הכי קלה ונכונה לחיסכון עבור חתונות הילדים שיחיו
לכאו' זו גם חובת ההשתדלות. הלא כן?

קישורים:
הסבר מפורט לנ"ל:
https://benakel.org/%d7%94%d7%a4%d7%9c%d7%90-%d7%94%d7%a9%d7%9e%d7%99%d7%a0%d7%99-%d7%9e%d7%99-%d7%a9%d7%99%d7%95%d7%93%d7%a2-%d7%9e%d7%a8%d7%95%d7%95%d7%99%d7%97-%d7%95%d7%9e%d7%99-%d7%a9%d7%9c%d7%90-%d7%9e%d7%a9/

אחד מהמגיבים שלח לי שישנו אתר לחישוב יותר קל לשימוש ממה שנשלח במייל הקודם
ששם אפשר לחשב את הרווח והתוצאה לפי שנים, הרי הוא לפניכם:
https://lazyinvestor.co.il/compound-interest-calculator/

סימולטור לפי שנים עברו:
https://benakel.org/calculator/

בהצלחה
ובברכת "וְאַל תָצְרִיכֵנִי לִידֵי מַתְנַת בָּשָׂר וָדָם וְלֹא לִידֵי הַלְוָאָתָם".

נ.ב. בלנ"ד במייל הבא אשתדל לענות על שאלותיכם בנושא
קרנות פנסיה, השתלמות, וחיסכון לכל ילד.

​

 

[הכותל המערבי]

מייל מס' 3:


שלום וברכה ושבוע טוב
אמנם במייל הקודם ציינתי שבלנ"ד המייל הבא יהיה בנושא - פנסיות, ק. השתלמות וחיסכון לכל ילד
אבל השאלה הבאה הייתה יותר בוערת ומבוקשת ולכן עקב חשיבותה אענה עכשיו עליה.

השאלה:
מה עדיף חיסכון חודשי קבוע או סכום מכובד בפעם אחת? מה יותר רווחי? האם זה משנה בכלל?
התשובה:
ודאי שיש עדיפות ויתרון משמעותי (מאוד) בהפקדה בסכום מכובד חד פעמי מאשר חיסכון חודשי קבוע!!!!
הפערים משמעותיים מאוד כדלהלן: (מעוגל כלפי מטה, ציינתי סכומים פחות או יותר סבירים, והשתדלתי שהסכומים הסופיים שבשני האופציות יהיו תואמים פחא"י)
(הנתונית המדוייקים למטה - בתמונות המצורפות)

אופציה א': - הפקדה חודשית קבועה. אופציה ב': - הפקדה חד פעמית
סכום חודשי: 720 ש"ח. סכום חד פעמי: 65,000 ש"ח.
משך זמן: 20 שנה. משך זמן: 20 שנה.
תשואה שנתית: 10%. תשואה שנתית: 10%
סה"כ הפקדות ורווחים - לאופציה א' סה"כ הפקדות ורווחים - לאופציה ב'
קרן: 172,000 ש"ח קרן: 65,000 ש"ח.
סה"כ רווח: 370,000 ש"ח סה"כ רווח: 370,000 ש"ח.
סה"כ הפקדות +רווח: 540,000 ש"ח סה"כ הפקדות + רווח: 437,000 ש"ח.

הנתונים מדברים בעד עצמם
יותר מ - 100,000 ש"ח פער!!!!
לטובת המשקיעים מהתחלה סכום מכובד מאשר פריסה לחודשים.

התשובה לזה פשוטה: אפקט הריבית דריבית (שדובר במייל הקודם) והרווחים הם על סכום גדול כבר מההתחלה.

מי שרוצה לשחק ולחשב עם נתונים לפי היכולות שלו יכול במחשבונים אלו:
https://www.adamvainshtein.co.il/calculator
https://lazyinvestor.co.il/compound-interest-calculator/

למי ששאל על רעיונות לאופציות למי שאין לו סכום גדול פנוי בצד לצורך זה.
- אפשר לבקש הלוואה מחבר/קרוב/גמ"ח וכו' על סכום גדול ולהחזיר בתשלומים.
- גם הלוואה מהבנק זה אופציה על אף החזרי הריביות זה שווה יותר.
מי שאין לו את האפשרויות הנ"ל וודאי של יוותר על האופציה של הפקדה חודשית קבועה.

בברכת "אוֹגֵר בַּקַּיִץ בֵּן מַשְׂכִּיל" (משלי פ"י פ"ה)

אופציה א' - הפקדה חודשית
אופציה ב' - סכום גדול חד פעמי